Coraz więcej osób w czasie chwilowych problemów finansowych korzysta z szybkich pożyczek poza bankowych. Jednak co zrobić w sytuacji, gdy splata pożyczki staje się problematyczna? Czy chwilowe problemy ze spłatą pożyczki będą widoczne w rejestrze BIK? Czy każda spłacona pożyczka poza bankowa będzie widoczna w BIK?
BIK- czym jest? Jak wpływa na zdolność kredytową?
BIK czyli Biuro Informacji Kredytowej jest jednym z rejestrów, z którego korzysta prawie każda instytucja finansowa. Do BIK informacje przekazywane są nie tylko przez banki, lecz także inne firmy np.: faktoringowe czy leasingowe od niedawna firmy pożyczkowe.
Niestety odpowiedź na pytanie czy pożyczki poza bankowe są widoczne w BIK nie jest oczywista. Jest to spowodowane przez ustawę o kredycie konsumenckim czyli każdy kredytodawca posiada obowiązek sprawdzenia czy potencjalny kredytobiorca posiada zdolność kredytową. Od strony praktycznej wygląda to tak, iż zanim kredytodawca (instytucja finansowa) udzieli kredytobiorcy kredytu to skorzysta nie tylko z informacji poddanych we wniosku, lecz także z dostępnych rejestrów (BIK, BIG i KRD)- wszystkie te elementy wpływają na scoring czyli zdolność kredytową.
Należy pamiętać, iż wpisy w dostępnych rejestrach (BIK, BIG i KRD) są jednym z głównych elementów, które wpływają na scoring czyli zdolność kredytową kredytobiorcy. Niestety osoby, które posiadają złą historię kredytową w BIK nie będą mogły skorzystać z oferty kredytowej banków oraz niektórych firm poza bankowych. Dlatego należy wybierać, te firmy pożyczkowe, które nie sprawdzają kredytobiorcy w żadnych dostępnych rejestrach.
Czy chwilówki widoczne są w BIK?
Wiele firm pożyczkowych opiera się głownie na informacjach dostępnych w rejestrze BIK- nie tylko sprawdzają historię potencjalnego kredytobiorcy, lecz również wysyłają informację o spłacie do BIK. Należy jednak pamiętać, iż wpisywanie informacji o spłacie chwilówki nie jest obowiązkowe dla firm pożyczkowych (!).
Osoba, która chce skorzystać z oferty jednej z wiodących firm pożyczkowych może być pewna, iż nie tylko zostanie sprawdzona w bazie BIK, lecz także pożyczka zostanie odnotowana w BIK (!).
Pożyczka pozabankowa jak sprawdzić jej widoczność w BIK?
Kredytobiorca, który skorzystał z oferty firmy poza bankowej i nie jest pewien czy jego chwilówka jest widoczna w BIK to może to sprawdzić generując raport o swojej zdolności kredytowej w BIK. Taki raport ze strony BIK może wydrukować sobie każdy- jednak jest to usługa płatna. Koszt jednorazowego raportu z BIK to 39zł, lecz można zamówić pakiet 12 raportów za 99zł Pakiet 12 raportów daje kredytobiorcy dodatkowe korzyści m.in. stała kontrola własnego scoringu czy możliwość zastrzeżenia dokumentu tożsamości.
Kiedy zaciągnięta chwilówka trafia do bazy BIK?
Osoba, która spłaca pożyczkę w firmie poza bankowej współpracującej z rejestrem BIK, może się spodziewać wpisu w swoim rejstrze BIK o regularności spłaty pożyczki- dzięki temu wzrasta ocena scoringowa. Natomiast jeśli opóźnienie w spłacie chwilówki wynosi więcej niż 60 dni, to firma pożyczkowa ma prawo do negatywnego wpisu do rejestru BIK.
Osoba, która zaciąga swoje zobowiązanie powinna pamiętać, iż BIK ma prawo przetwarzać informacje o zobowiązaniach przez 5 lat od ich spłaty. Należy jednak wiedzieć, iż w raporcie BIK znajduje się rejestr BIK InfoMonitor do którego można trafić każdy kredytobiorca w przypadku gdy:
- posiada zadłużenie na min. 200 zł;
- minęło ponad 30 dni od terminu spłaty zobowiązania;
- wezwanie do zapłaty z ostrzeżeniem o wpisie w BIG w przypadku braku uregulowania należnosci
Firmy pożyczkowe, które są widoczne w bazach BIK to: extraportfel.pl, filarum.pl, halopożyczka, NetCredit, SmartPożyczka, SzybkaGotówka, viasms.pl, vivus.pl, visset.pl oraz wonga.
Osoby, które nie chcą, aby ich pożyczka była widoczna w BIK powinny skorzystać z oferty firm poza bankowych, które oferują „chwilówki bez BIK”. Jednak warto przed wzięciem chwilówki porównać oferty w kilku firmach pożyczkowych.
