Wiadomo już, że rok 2020 nie będzie za dobry dla banków krajowych pod względem finansowych wyników. Najnowsze dane Narodowego Banku Polskiego wskazują, że zysk netto bankowego sektora z pierwszych ośmiu miesięcy dokładnie spadło o 47 procent względem minionego roku. W sytuacji obecnej obciążenia, które są związane z kredytami waloryzowanymi samym kursem walut obcych na pewno są bardzo dotkliwe dla części banków. Jednak warto pamiętać, że już dziesięć lat wcześniej te banki odczuwały spory wpływ hipotek walutowych na finansowe wyniki.
Rok 2018 rekordowy pod względem obciążeń
Bardzo ciekawe informacje dotyczące wpływu walutowych kredytów na zyskowność banków znajdziemy w samym raporcie KNF o sytuacji bankowego serwisu z 2019 roku. Wykres poniższy przedstawia dane wykorzystywane do szerszej analizy. Obliczenia KNF, których wyniki są na wykresie widoczne, wskazują zgodnie, że w latach od 2009 do 2019 mieszkaniowe kredyty rozliczane kursem walut obcych obniżyły znacznie wskaźnik ROE komercyjnych banków średnio o jakieś 0,53 punktu procentowego na rok.
Dokładne wyliczenia
Eksperci z RynekPierwotny.pl obliczyli dodatkowo, że sama obecność kredytów walutowych w bilansach kosztowała banki kwoty następujące:
– 2009 rok – 0,42 miliarda złotych,
– 2010 rok – 0,47 miliarda złotych,
– 2011 rok – 0,68 miliarda złotych,
– 2012 rok – 0,73 miliarda złotych,
– 2013 rok – 0,71 miliarda złotych,
– 2014 rok – 0,70 miliarda złotych,
– 2015 rok – 0,68 miliarda złotych,
– 2016 rok – 1,09 miliarda złotych,
– 2017 rok – 0,99 miliarda złotych,
– 2018 rok – 1,20 miliarda złotych,
– 2019 rok – 1,13 miliarda złotych.
Jak zauważyć można bardzo łatwo, wpływ szacunkowy rozliczanych hipotek w obcych walutach na zysk netto bankowego sektora był w roku 2018. Wartości dotyczące lat 2016, 2017 oraz 2019 jednak kształtowały się na bardzo zbliżonym poziomie. W tymże kontekście wspomnieć warto, że od roku 2017 banki krajowe muszą stosować znacznie wyższą wagę ryzyka, która dotyczy kredytów walutowych. Skutkuje to niczym innym jak podniesieniem kapitałowych wymagań.