Nad wyborem karty kredytowej należy się dobrze zastanowić. Wybór jest spory, ale propozycje banków mogą się od siebie różnić w znaczący sposób. Podczas analizowania ofert powinniśmy zwrócić uwagę na kilka najważniejszych parametrów.
Kryteria wyboru karty kredytowej
Karta kredytowa to bardzo wygodne narzędzie płatnicze. W razie potrzeby jej dysponent może skorzystać z pieniędzy banku i – jeśli odda wykorzystane środki w odpowiednim terminie – nie poniesie przy tym kosztów odsetek. Jej posiadacz sam decyduje, na co wyda przysługujący mu limit. W przeciwieństwie do tradycyjnych kredytów i pożyczek nie musi składać w banku żadnych podań i dokumentów.
Teoretycznie karta kredytowa jest więc darmowym kredytem krótkoterminowym. W praktyce różnie z tym bywa, ponieważ wydawcy plastików ustanawiają różne opłaty dodatkowe. Żeby więc nie zostać niemile zaskoczonym, przed zamówieniem karty trzeba zwrócić uwagę na kilka szczegółów.
Przede wszystkim należy zapoznać się z umową, regulaminem oraz tabelą opłat i prowizji. Najważniejsze kwestie, z jakimi należy się zapoznać to:
- Opłata za wydanie i użytkowanie karty
Z reguły banki zwalniają z tej pierwszej. W ramach promocji znoszą też opłatę za użytkowanie plastiku. Ale uwaga! Dotyczy to zwykle tylko pewnego okresu, np. pierwszego roku w umowie zawieranej na dwa-trzy lata. - Opłaty dodatkowe
Wiele instytucji nie nalicza opłaty za użytkowanie karty, ale jednocześnie obciąża klienta innymi opłatami, np. za administrowanie rachunkiem karty. Uważajmy też na dołączane do kart ubezpieczenia. Z wielu z nich można zrezygnować i nie ponosić zbędnych kosztów. - Okres bezodsetkowy
Wiadomo: im dłuższy, tym lepszy. Przeważnie wynosi 50-56 dni od dnia obciążenia rachunku. - Oprocentowanie
Przepisy określają jego maksymalną wysokość. Odsetki nie mogą być wyższe niż czterokrotność stopy lombardowej NBP (obecnie – 10 proc.). Jednak niektóre banki oferują niższe oprocentowanie. - Termin spłaty
Czy jest sztywny, czy możemy go sami ustalić, np. na dzień po wypłacie. - Warunki spłaty zadłużenia
Przeważnie banki wymagają, by spłacić minimalną część zadłużenia w podanym okresie. Od reszty naliczają odsetki. - Rozłożenie zadłużenia na raty
Dobrze, aby bank dawał taką możliwość. Dlaczego? Łatwiej będzie się uporać z takim długiem. Poza tym kredyty ratalne są tańsze od tych na kartach kredytowych. Uważajmy jednak na prowizję za ustanowienie i monitorowanie planu spłaty. - Bonusy
Część banków kusi rabatami na zakupy u swoich partnerów biznesowych, zwraca część wydatków opłaconych kartą albo proponuje członkostwo w programie lojalnościowym, skorzystanie z ofert specjalnych i możliwość zdobycia nagród w zamian za aktywne korzystanie z plastiku. Niektóre instytucje płacą klientom za sam fakt wyrobienia karty.